本文由张家港律师编辑整理，多位从业20年以上的律师，也非常认可此文的回答，大家可以参考一下，如有不妥欢迎指正。
文章目录：在疫情常态化的背景下，很多人在面临经济不景气的困境下还有很多必要的开销，如果这时候还有急用钱的事情那房产抵押贷款可能会成为您的救星了。因此，做足预案事先掌握房产抵押贷款的全套流程就相当有必要。
一、房产抵押贷款的限制条件
1、年龄限制，年满18周岁，具有完全民事行为能力；
2、房产评估差异的限制，申请房产抵押贷款时，您需要提供评估报告，但银行也会指定评估机构重新对拟抵押房产的价值进行评估，若二者出入较大，拒贷可能性大，因为银行认为你有骗贷嫌疑；
3、职业收入不稳定、信用不好，无偿还能力等对于个人信用的限制。很多人都希望拿到高额度的贷款，但你要有相应的收入与之匹配才行。
二、房产抵押贷款申请资料
1、房屋产权证、购房合同及发票原件；
2、身份证原件、户口簿原件；
3、婚姻证明；
4、配偶身份证原件/房地产共有人身份证原件。
三、房产抵押贷款额度
一般来说，抵押的房子不同，房屋抵押贷款额度是不一样的。通常情况下商品住宅的抵押可以达到70%，而商铺和写字楼的抵押可以达到60％，工业厂房的抵押可达到50％。例如，成华区的小李有一处房产，评估价值为100万元，那么小李办理房产抵押贷款最高能贷70万元，具体贷款金额还与借款人的工作、收入、征信等因素有关，所以您有贷款额度上的疑惑，可直接拨打融诚有信客服热线进行房子估价的免费咨询哦。
四、房产抵押贷款利率
房产抵押贷款利率会在央行贷款基准利率上浮动执行，基准利率是：
1、一年(含)内的贷款，年利率为4.35%；
2、一至五年(含)的贷款，年利率为4.75%；
3、五年以上的贷款，年利率为4.90%。
五、房产抵押贷款哪里办理
1、如果借款人拥有良好的职业和收入、而且有着很好的征信，那么建议优先选择国有银行，虽然贷款门槛高，但是却可以有效地降低贷款利率，这对于贷款本金比较高、贷款期限比较长的房屋抵押贷款来说，无疑是一个非常有利的元素；
2、如果借款人的职业、收入或者征信一般，可以考虑选择非国有银行，这样一来贷款门槛会降低一些，虽然利率会相对地提高一点，但也非常有限，而且很多银行为了吸引贷款，在利率方面也给出了极大让步。
一、借款须知
申请房屋抵抵押贷款时候，无论你是个人还是企业，都应该考虑清楚以下几点：
1、想要在银行申请额度多少？
2、你想要贷多长时间
3、你的工作单位是不是符合银行准入，收入
4、抵押资产评估多少钱？(包括有产权证明的房产和土地)
5、企业和个人信用记录证明材料;
6、你的配偶和资产所有人是否同意你贷款
7、还款方式，利率(银行不同，贷款品种不同，还款方式和利率也是不同的)。
当以上七点你都考虑清楚了，那么你可以进入下面一个阶段了。
二、准备资料
我们把资料准备这里分为个人基本资料和企业基本资料、贷款用途三个部分，以对应个人银行贷款和企业银行贷款：
1、借款人资料：
夫妻双方身份证、户口簿、结婚证/单身证明、收入证明、半年银行流水、资产证明(房产证、土地证)、评估机构出具的资产评估报告。
2、企业基本资料：
营业执照正副本、企业简介、法人和股东身份证和简历、公司章程(包括章程、章程修正案、股东决议书)、验资报告、财务报表(前两年 今年到本月)、银行流水(半年以上)、完税证明(近三个月)、上下游购销合同等。
3、必备资料：
上游合作伙伴企业材料和对公账户信息证明，借款用途合同(也就是说你借款是要做什么用)。
三、房屋抵押贷款签约
1、选择适合自己的银行，带着资料填写银行制式《贷款申请书》。
2、根据银行要求补充和替换材料，比如流水不够，上下游合同，纳税申报表等等。
3、签约时候知晓：贷款金额、贷款利率、贷款时间、偿还能力及还款方式，避免多次跑路或者选错银行贷款产品。
四、企业走访评估下户
资料准备全以后，银行客户经理会安排以下工作。
1.房屋抵押评估
银行会委托第三方评估机构对抵押房产进行评估。
2.企业和个人征信授权查询和评估
银行客户经理会对您授权企业和个人信用等级是根据借款人的信誉状况(也就是征信系统)、经济实力的强弱、资金结构的多少、履约情况的状况、经营效益和发展前景等因素来评定的。
3.企业走访调查评估
企业经营贷款贷前审查的方式多种多样，主要有直接调查、侧面调查等，个人贷款一般为银行直接实地调查。贷前审查结束后，由银行经办人员写出贷款审查报告进行审批，并明确能否给予贷款。
五、贷款审批
以上工作完毕以后，银行客户经理回来以后会撰写报告，录入系统，资料齐全以后报送行长审批签约，然后报北京分行审批中心审批。审批会有3个结果
1、审批通过
2、审批拒绝
3、审批补调
一般来说1-3都可以顺利通过，只有2是无法弥补，这样您就需从新找个银行签约办理，不要浪费时间在这个银行。
六、签订借款合同
银行贷款审批通过以后，部分银行需要到银行或者公证处对本次借款进行公证办理，与借款人签订《借款合同》。确认《借款合同》中约定贷款种类、贷款金额、利率、贷款用途、还款方式、贷款期限、借贷双方的权利与义务、违约责任、纠纷处理及双方认为需要约定的其他事项。
《借款合同》签订时候需要认真了解未来可能产生法律风险，比如如果您无法还款银行会给您3-6个月周期，如果出现违约银行会拍卖您的资产。
六、房屋抵押登记
签订完借款合同后，银行会安排房屋抵押登记，一般来说不需要客户出面，现在都是线上办理。
七、材料复核，发放贷款
房屋抵押登记和公证都安排完毕以后，银行会进行材料审核，然后安排贷款发放。
八、贷后检查
贷后检查是指银行在借款人提取贷款后，对其贷款提取情况和有关生产、经营情况、财务活动进行监督和跟踪调查。通过银行系统来跟踪企业经营情况和资金用途，如果出现违规操作和企业经营异常，银行会提前抽贷，比如以下情况：
1.企业股东异常：申请借款人已经不是用款企业股东或者法人。
2.资金回流：申请人借款后资金出现另外一个银行卡，额度相同。
3.违规抵押：在申请完毕银行贷款又进行房屋二次抵押贷款，银行不知晓。
4.还款逾期：经常出现逾期和无法偿还贷款等，严重逾期情况。
5.关联交易：企业经营贷款在支付过程中出现企业股东之间关联交易，不符合银行规定流程和合规授信。
以上就是2023年房屋抵押贷款办理条件和全部流程，欢迎有需求咨询朋友和企业家预约咨询，我们用最专业服务为您提供安全，高效率，低利率融资解决方案。
在日常生活和工作中，如果需要资金周转，但又不想开口问周围亲戚朋友借钱时，选择适合自己的贷款已经是如今大多数人的资金以房屋作为抵押来贷款的已经很普遍，尤其是在需要大额资金（30万以上）周转的情况下。
那么打算申请房屋抵押贷款的话，是否只要自己名下有房，就能直接贷款？有哪些前提条件呢？申请的流程和需要准备的资料有哪些呢？
本期小融带大家来聊一聊，房屋抵押贷款的申请条件和具体流程。
一、房屋抵押贷款申请条件
房屋抵押贷款，也称房产抵押贷款或住房抵押贷款，是贷款机构为保证贷款的安全，把借款人的合法房产及其他凭证，通过一定的契约合同，合法取得对借款人财产的留置权和质押权而向其提供的一种贷款。
这种贷款实际上是债务人(抵押人) 在法律上把财产所有权转让给债权人 (抵押权人) 以取得贷款。
房屋抵押贷款的申请条件主要包括人、抵押物（房产）2个方面，不同贷款机构的不同贷款产品，对于贷款的申请条件设置也不尽相同，但基本上是具有共通性的，大概如下：
1）年龄要求
比如，借款人必须是年满18周岁，不接受未成年人所有的房产提供抵押担保；
还有借款人的年龄和贷款年限之和不得超过70周岁等；前不久广西南宁发布新政策，可以延至80周岁;
2）国籍要求
一般都要求中国大陆户籍，少部分可以放宽到港澳台、外籍居民；
3）征信要求
一般都要求信用良好，但具体细节上，不同贷款机构、不同贷款产品的征信要求差异比较大。相对来讲，银行要求比较严格，民间贷款机构征信包容度会比较高；
4）职业/收入要求
要求拥有稳定的工作和收入，具有按期偿还本息的能力；
5）健康要求
一般都要求具备完全民事行为能力的自然人。
1）面积要求
比如，面积不得小于30平方米；
2）类型要求
住宅、公寓、别墅等，不同类型的房产影响贷款额度；
3）房龄要求
一般不超过35年，且房龄越高可抵押的贷款额度就越低；
4）权属要求
房产权共有的，能够提供贷款机构认可的有效担保，并愿意承担相关法律责任；
以他人房产做抵押的，抵押人必须提交书面承诺，承诺书须注明同意借款人将自己所有的房产作为抵押申请贷款，并要有抵押人和房产权共有人的签字；
5）产权要求
一般要求所抵押房屋的产权明晰，有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证，可进入房地产市场流通，所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划；
除此之外，不同贷款机构还会规定一些其它条件，需要留意清楚；
二、房屋抵押贷款申请流程
同样的，不同贷款机构的贷款申请流程不尽相同，但大致流程是一致的，大概如下：
根据自身的基本条件和需求，谨慎筛选贷款机构，应优先考虑正规银行或大型金融机构，谨防被坑避免造成不必要的损失；
选择好贷款机构后，借款人提出贷款需求，包括贷款金额、用途、放款时间、还款时间等，贷款机构受理申请；
贷款机构受理申请后，会要求借款人提交相关资料，不同贷款用途需要提供的资料也不同，这一步非常重要，大致如下：
1、身份证：借款人和夫妻，如涉及共同借款或抵押贷款，需要共同借款人或担保人的身份证；
2、户口簿；
3、婚姻证明：结婚证或离婚证加离婚协议或离婚判决；
4、房产证；
5、流水：如果是抵押经营贷款，除个人流水外，还需要提供公司流水；
6、公司资料：如果是抵押经营贷款，需要提交公司营业执照复印件、开户许可证、公章。
以上材料最好一次提供，部分可在最终审查前补充。
这个阶段是贷款机构在报批审核前很重要的一个过程，会根据借款人提供的资料做一个初步的审核，符合要求后才能进入下一步，否则就会直接被拒。
贷款机构一般会要求指定的评估公司，对抵押房进行实地勘查、评估，最终给出评估报告。（目前也有一些贷款机构支持视频下户）
将所有申贷资料连同评估报告或勘估意见书报送银行等金融机构审批;
审核通过后，借款人需要到贷款机构处当面签订借款合同及其他相关文件；
贷款机构一般要求客户到公证处进行贷款公证，有些不需要公证，有些会要求借款人进行强制公证；
贷款机构凭房屋所有权证和借款合同公证书到房管部门办理抵押登记手续;
借款人开立还款账户，贷款机构放款至该账户。
除了上述主要流程之外，其实还有部分贷款机构会要求在放款前与借款人进行面谈，贷款之后还有贷后管理、贷款回收与处置等流程。
三、总结
以上就是房产抵押贷款的申请条件和相关流程，借款人可以根据相关条件选择合适的贷款机构和贷款产品。
在贷款放款之后一定要按照规定用途使用，按时还款保护良好的个人征信，一旦逾期后果严重的话，房产将会被法院判决拍卖，而且个人征信也会留下逾期不良记录，不仅以后再申请贷款难，而且对我们的生活和工作也将会产生很大的负面影响，
以上，就是本期的【贷款知识】。
欢迎关注我们，私信或者评论，获取更多有用的贷款技巧，让贷款更高效更简单！
在日常生活和工作中，如果需要资金周转，但又不想开口问周围亲戚朋友借钱时，选择适合自己的贷款已经是如今大多数人的资金以房屋作为抵押来贷款的已经很普遍，尤其是在需要大额资金（30万以上）周转的情况下。
那么打算申请房屋抵押贷款的话，是否只要自己名下有房，就能直接贷款？有哪些前提条件呢？申请的流程和需要准备的资料有哪些呢？
本期小融带大家来聊一聊，房屋抵押贷款的申请条件和具体流程。
一、房屋抵押贷款申请条件
房屋抵押贷款，也称房产抵押贷款或住房抵押贷款，是贷款机构为保证贷款的安全，把借款人的合法房产及其他凭证，通过一定的契约合同，合法取得对借款人财产的留置权和质押权而向其提供的一种贷款。
这种贷款实际上是债务人(抵押人) 在法律上把财产所有权转让给债权人 (抵押权人) 以取得贷款。
房屋抵押贷款的申请条件主要包括人、抵押物（房产）2个方面，不同贷款机构的不同贷款产品，对于贷款的申请条件设置也不尽相同，但基本上是具有共通性的，大概如下：
1）年龄要求
比如，借款人必须是年满18周岁，不接受未成年人所有的房产提供抵押担保；
还有借款人的年龄和贷款年限之和不得超过70周岁等；前不久广西南宁发布新政策，可以延至80周岁;
2）国籍要求
一般都要求中国大陆户籍，少部分可以放宽到港澳台、外籍居民；
3）征信要求
一般都要求信用良好，但具体细节上，不同贷款机构、不同贷款产品的征信要求差异比较大。相对来讲，银行要求比较严格，民间贷款机构征信包容度会比较高；
4）职业/收入要求
要求拥有稳定的工作和收入，具有按期偿还本息的能力；
5）健康要求
一般都要求具备完全民事行为能力的自然人。
1）面积要求
比如，面积不得小于30平方米；
2）类型要求
住宅、公寓、别墅等，不同类型的房产影响贷款额度；
3）房龄要求
一般不超过35年，且房龄越高可抵押的贷款额度就越低；
4）权属要求
房产权共有的，能够提供贷款机构认可的有效担保，并愿意承担相关法律责任；
以他人房产做抵押的，抵押人必须提交书面承诺，承诺书须注明同意借款人将自己所有的房产作为抵押申请贷款，并要有抵押人和房产权共有人的签字；
5）产权要求
一般要求所抵押房屋的产权明晰，有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证，可进入房地产市场流通，所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划；
除此之外，不同贷款机构还会规定一些其它条件，需要留意清楚；
二、房屋抵押贷款申请流程
同样的，不同贷款机构的贷款申请流程不尽相同，但大致流程是一致的，大概如下：
根据自身的基本条件和需求，谨慎筛选贷款机构，应优先考虑正规银行或大型金融机构，谨防被坑避免造成不必要的损失；
选择好贷款机构后，借款人提出贷款需求，包括贷款金额、用途、放款时间、还款时间等，贷款机构受理申请；
贷款机构受理申请后，会要求借款人提交相关资料，不同贷款用途需要提供的资料也不同，这一步非常重要，大致如下：
1、身份证：借款人和夫妻，如涉及共同借款或抵押贷款，需要共同借款人或担保人的身份证；
2、户口簿；
3、婚姻证明：结婚证或离婚证加离婚协议或离婚判决；
4、房产证；
5、流水：如果是抵押经营贷款，除个人流水外，还需要提供公司流水；
6、公司资料：如果是抵押经营贷款，需要提交公司营业执照复印件、开户许可证、公章。
以上材料最好一次提供，部分可在最终审查前补充。
这个阶段是贷款机构在报批审核前很重要的一个过程，会根据借款人提供的资料做一个初步的审核，符合要求后才能进入下一步，否则就会直接被拒。
贷款机构一般会要求指定的评估公司，对抵押房进行实地勘查、评估，最终给出评估报告。（目前也有一些贷款机构支持视频下户）
将所有申贷资料连同评估报告或勘估意见书报送银行等金融机构审批;
审核通过后，借款人需要到贷款机构处当面签订借款合同及其他相关文件；
贷款机构一般要求客户到公证处进行贷款公证，有些不需要公证，有些会要求借款人进行强制公证；
贷款机构凭房屋所有权证和借款合同公证书到房管部门办理抵押登记手续;
借款人开立还款账户，贷款机构放款至该账户。
除了上述主要流程之外，其实还有部分贷款机构会要求在放款前与借款人进行面谈，贷款之后还有贷后管理、贷款回收与处置等流程。
三、总结
以上就是房产抵押贷款的申请条件和相关流程，借款人可以根据相关条件选择合适的贷款机构和贷款产品。
在贷款放款之后一定要按照规定用途使用，按时还款保护良好的个人征信，一旦逾期后果严重的话，房产将会被法院判决拍卖，而且个人征信也会留下逾期不良记录，不仅以后再申请贷款难，而且对我们的生活和工作也将会产生很大的负面影响，
以上，就是本期的【贷款知识】。
欢迎关注我们，私信或者评论，获取更多有用的贷款技巧，让贷款更高效更简单！
房屋产权证抵押贷款的期限是多久?(房屋产权证抵押贷款的期限是多久？)
房产抵押贷款公证需要提供哪些材料和手续(房产抵押贷款公证需要提供哪些材料)
深圳房屋抵押贷款的法律规定有哪些条款(深圳房屋抵押贷款的法律规定有哪些)
首页
找律师