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信用贷款诈骗罪立案标准是什么

信用卡诈骗罪
2021-07-06 15:26:50
泰兴律师

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信用贷款诈骗罪立案标准是什么

　　很多人都有信用卡，平时有很多地方可以使用，为人们的生活提供了便利，使用信用卡的额度其实就是信用贷款，现实中，存在违规违法使用信用卡的情况，甚至有诈骗行为，那么信用贷款诈骗罪立案标准是什么？下面知更鸟小编为大家详细介绍一下，希望对大家有所帮助。

　　一、信用贷款诈骗罪立案标准是什么

　　如果犯罪嫌疑人涉嫌信用卡诈骗罪，应当根据涉案的形式来确定立案标准，根据我国《刑法》规定，信用卡诈骗罪主要有以下四种形式：

　　（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份骗领的信用卡的；

　　（二）使用作废的信用卡的；

　　（三）冒用他人信用卡的；

　　（四）恶意透支的。

　　不同信用卡诈骗形式对应的立案标准不同。

　　（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在五千元以上的，应予立案追诉。

　　（二）恶意透支，即是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。数额在一万元以上的，应予立案追诉。数额在一万元以上不满十万元的，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显着轻微的，可以依法不追究刑事责任。

　　二、信用贷款办理条件

　　1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民；

　　2、有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；

　　3、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；

　　4、在银行取得A-级（含）以上个人资信等级；

　　5、在银行开立个人结算账户；

　　6、除具备以上基本条件外，还具备以下特定准入条件之一的借款人为信用贷款特定准入客户：

　　（1）为银行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员；

　　（2）个人拥有自有资产达200万元（含）以上；

　　（3）持有银行个人理财金账户1年（含）以上且账户年度存款平均余额20万元（含）以上；

　　（4）为工商银行个人贷款客户，贷款金额在50万元（含）以上且连续2年以上没有违约还款记录（含贷款已结清客户）。

　　三、信用贷款还不上怎么办

　　信用贷款与抵押贷款的区别就是没有抵押物，抵押贷款还不上的时候，放贷机构可以处理抵押物当做补偿，信用贷款还不上还需要从以下方面考虑：

　　1、尽快还清本金利息以及可能产生的罚息，但是需要提醒的是，切记拆东墙补西墙，从其他的贷款渠道贷款再还钱是非常不理智的行为。

　　2、咨询客服人员，部分小贷机构并未接入央行征信系统，或者按情节严重程度上报，需要了解自己的信用情况。

　　3、查询自己的央行征信记录，一般在一个月以后会更新，需要更加珍惜个人信用。同时提醒大家，“消除征信污点”等广告不可信，切勿上当受骗。

　　以上就是知更鸟小编为大家整理介绍的关于“信用贷款诈骗罪立案标准是什么”等相关法律知识。综上所述，不同信用卡诈骗形式对应的立案标准不同，冒用他人信用卡等，进行诈骗活动，数额在五千元以上的，应予立案追诉。恶意透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额在一万元以上的，应予立案追诉。如果您还有其他的法律问题，欢迎咨询知更鸟，我们会有专业的律师为您提供帮助。

信用卡欠款达不到立案标准怎么办

　　对于信用卡来说，信用卡如果逾期还款的，往往会造成不好的影响，例如说会上报征信系统，如果达到了信用卡诈骗的一个标准的，还会进行相应的一个处罚，那么信用卡如果欠款达不到立案标准的话，他应该怎么样进行处理呢？接下来由知更鸟小编为大家带来信用卡欠款达不到立案标准怎么办的详细知识，希望帮助到大家。

　　一、信用卡欠款达不到立案标准怎么办

　　刑法之下不构成犯罪但违法的通常适用治安管理处罚条例，可以对其非法所得进行没收并对其拘留罚款等治安措施。

　　二、信用卡逾期的解决方法

　　1、作为信用卡持卡人，一旦因为失业、疾病或是其他意外事故导致无力按时还款时，在最后还款期到来之前，持卡人最好跟银行信用卡中心主动打电话联系，陈述自己的经济状况，申明自己并非恶意欠款，并申请延迟还款和利息优惠。

　　2、银行鉴于持卡人的主动表现以及之前的良好信用记录，往往会同意延期还款，并会同持卡人商定双方能接受的还款计划，延迟期限、利息折扣、每月还款额等。这样主动联系银行，并经过银行同意延期还款的情况下，就不会被记不良记录，但需要注意的是，以后保证要按约定还款。

　　3、如果是平时疏忽大意忘记还款，那发现逾期后，一定要尽快还款，最好是全额还款。然后给银行信用卡中心打电话，申明非恶意欠款，如果以前一直记录良好，且逾期时间短，发现逾期后还款良好，则有可能不被记不良记录。以后不可马虎大意，一定要注意银行的账单通知和催收信息，避免逾期。

　　4、信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月，也就是信用卡逾期还款产生的不良信用记录会在征信系统里保存两年。如果用卡终止，对应的记录也不再滚动，而是长时间保存下来。因此，信用卡发生逾期还款后，最好不要还清欠款后立即注销信用卡，而应该坚持再用卡两年以上，且保持期间的信用良好，这样就能靠滚动记录把不良记录从征信系统里去掉。如今信用社会，千万不要小瞧了信用卡污点，这样将会导致你很多银行业务没办法办理，车贷、房贷、商业贷款都通不过，所以养成良好的用卡习惯，了解信用卡逾期的解决方法，做到有备无患！