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在银行不良资产处置案件中，对不按时还款，拒绝执行生效裁判甚至非法占有银行贷款拒不归还的客户，银行可以通过采取刑事控告手段实现法律对银行财产权益的的最后一层保障。但在实务中，由于贷款诈骗罪、合同诈骗罪、骗取贷款罪的刑事控告往往涉及侦查机关对银行及其工作人员审核贷款过程的审查，银行及其工作人员有涉嫌违法发放贷款罪的刑事风险，导致这一最后保障被蒙上了阴影。部分银行出于声誉和可能被追究法律责任的风险考量，在具体案件中不敢轻易提起刑事控告。本文将从当前立法和司法实践出发，阐述违法发放贷款罪中有关单位犯罪认定的问题。
《刑法》第一百八十六条:
“银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。”
根据《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第37条:
“银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：
（一）违法发放贷款，数额在二百万元以上的；
（二）违法发放贷款，造成直接经济损失数额在五十万元以上的。”
《刑法修正案（六）》出台以后尚未发布与本罪配套司法解释以具体划分量刑档次。除一些地方标准外（如：
“银行或者其他金融机构工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成50-100万元以上损失的，可以认定为‘造成重大损失’；造成300—500万元以上损失的，可以认定为“造成特别重大损失”。对于单位实施违法发放贷款和用账外客户资金非法拆借、发放贷款造成损失构成犯罪的数额标准，可按个人实施上述犯罪的数额标准二至四倍掌握。”
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