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投资信托产品可靠吗文章目录：图/小黑孩
标叔你好！
我有一个朋友，一直推荐我购买信托理财产品，他说信托产品收益率高、风险低，特别适合我这样的保守型投资者。他介绍了一款2年期的信托产品，起点金额为100万元，预期年化收益率为9%，比银行理财产品的收益率高多了。我从来没有买过信托产品，不知道这类产品有什么风险，值不值得投资？
读者：小肖
小肖你好：
信托产品的种类繁多，用途广泛，风险也不一样，很难用几句话就解释清楚。从你朋友推荐的信托产品看，这是一款固定收益类集合资金信托，主要的目的是为企业进行债券融资。
说得简单点就是信托公司从投资者那里募集一笔资金，再将资金借给某个企业，该企业用其经营所得来偿还债务，这里面最主要的风险就是企业的偿付能力。通常，信托公司为了保证资金安全，会让借款企业提供资产抵押或担保。比如，有的公司会用自己持有的土地、房产等作为抵押物，有的公司会由地方政府提供担保（这类公司多半为地方政府的融资平台），也有的公司会采取股权质押的方式进行融资。
这些增信方式，是对资金出借人的保护，因此也是投资人特别需要关注的地方。比如说，用土地和房产进行抵押，投资者需要关注这些土地和房产的实际价值；地方政府担保的项目则要关注当地政府的资金实力，财政收入高的地方政府担保能力也较高；采用股权质押方式借款的，要关注股价波动对资金安全的影响。
即便有了增信措施，信托产品也不是绝对安全的。事实上，最早打破刚性兑付的就是信托产品。早在2001年，金新信托遭遇挤兑风波，引发了德隆系崩盘，那些购买了金新信托的投资人不仅没有拿到高收益，连本金也无法收回。最终国家通过打折收购债权的方式，化解了兑付危机，但投资人并没能足额收回本金。此后，国家对信托公司进行了集中整顿，对信托公司的运作进行了规范，也让信托业走上了健康发展的轨道。
2018年，资产管理新规开始实施，其中最显著的一个改变就是打破刚性兑付，这让银行理财产品和信托产品的风险都有所提高。近几年，信托产品违约事件屡见不鲜，虽然有些产品最终得到了刚性兑付，但由于需要处置相应资产，会导致投资者不能按时回款。未来，如果出现处置资产后仍无法兑付本金，则投资者需要自己承担损失。
你是一名保守型投资者，最不愿意看到的情况是本金受损，你不能只看到预期收益率比较高就贸然投资，还要仔细研究信托资金的投向，所投企业的经营情况和资产情况。如果不能承受本金受损的风险，建议还是选择银行理财产品。如果经过仔细研究，认为投资风险不大，增信措施能保证本金安全，又能承受一定时间的回款延迟，你还是可以购买此款信托产品。
本文源自理财周刊
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信托安全吗我国的信托规模在不断壮大，自信托在中国崛起后，其资产管理规模以每年1万亿递增。截至2016年年末，全国68家信托公司管理的信托资产规模达20.22万亿，跨入“20万亿时代”的信托业成为我国金融领域超越证券、保险，仅次于银行的重要组成部分。
信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。我们都知道信托的投资门槛是很高的，但是收益可观，进入2017年以来，信托业整体相对同期增速放缓，断断续续的负面新闻，也让部分投资者对信托产生质疑。那么大家最关心的问题就是信托安不安全。
信托资产具有独立性，不能抵债、不能被清算，具有债务隔离功能。信托公司和银行都有监管机构，银行的上级监管机构有银监会和中国人民银行，信托公司的上级监管机构过去是人民银行，现在是中国银监会。
其与保险公司、证券公司、基金公司都是正规的金融机构，都由政府机构监管，在中国银监会的官方网站可以查询到所有信托公司的备案信息。
同时，对于信托公司的业务管理也有专门的法律《信托法》，为中华人民共和国主席令[2001]第50号公布，2001年10月1日开始实施。所以说，信托公司是非银行类金融机构，其业务运作均有法律依据受法律约束。
银行在信托计划运作中是做什么的？银行在信托计划中主要有两个作用：
1.资金通道，所有资金流运转均经过银行；
2.替信托公司保管资金，确保整个业务过程中信托公司碰不到钱，避免大家所谓担心的“挪用”。
这两项职能业内俗称“阳光化”，让钱和管的人分开，确保业务流程资金结算环节没有风险。
信托类融资有哪些条件？简单而言，主要包括以下四大方面：
A.融资人的资企资质，信用评估；
B.还款
C.过去的经营业绩如何？项目是否有较高的复合增长率？
D.抵押物净值如何？变现能力如何？一旦融资人无法偿还，是否可以及时变现抵押物？
信托这类理财方式收益如何？保本吗？
信托近年来平均收益有所下调，但在固定收益市场当中，收益普遍而言还是具备相当大吸引力的。此外，关于“保本”的话题，现今各类理财方式中，只有少部分“低收益”的产品会标明“保证收益类”，而我们更常见到的说法是“预期收益”。
我们在看待预期收益时，主要要看产品的投向来认定风险，投资股票、黄金、外汇这样波动的标的必然有风险；而一些债权、债券、实体项目、股权类的投资方式风险低得多；
如果再有完善的风险控制措施，是完全可以安心投资的。不要对“预期收益”一棒子打死哟！
因为一方面这是监管机构的要求，国家法律规定在合同中不能写保本保收益；另一方面也要看产品的具体构架，收益率高、风险控制措施得当的产品同样可以积极参与。
信托的风险有哪些？信托是属于高端理财产品之一，投资门槛都是按百万级别计算的。相对于股票，信托产品的风险低很多，但是不能说完全没风险。融资方作为第一还款人，在整个信托制度中占非常重要的地位。所以小编认为最大的风险就是融资方兑付违约。不过信托是属于刚性兑付的，几乎没有出现过不兑付状况，最多就是延期。
一、信托理财产品的风险主要包括哪些？监管层认为，目前信托行业直面的四个主要风险包括：1、信用风险呈上升趋势，重点领域风险持续暴露；2、流动性风险值得关注，资金池业务模式日趋复杂；3、交叉性风险不容忽视，全责不清潜藏风险隐患；4、操作风险管理有待加强，受托责任履行不到位。投资范围广是信托理财产品的一大特点，常见的有证券、贷款、股权、权益、不动产等。投资者一定要对产品资金运用风险有理性的认识，选择适合自己风险偏好的信托理财产品。二、常见的信托理财产品有哪些？1、证券类产品是信托公司的主打产品近些年来虽然资本市场出现起伏，但其发行数量仍仅次于贷款类产品。证券类信托理财产品可靠吗？一般而言，以新股申购和银行交易品种为主的证券信托风险较低、预期收益率稳定，适合稳健型投资者；而参与二级市场交易的信托产品预期收益率可能较高、但风险也随之上升。2、贷款类信托理财产品贷款类信托理财产品可靠吗？随国家信贷调控力度加强，贷款类产品近年火爆异常，在发行总数和规模上占据绝对优势。其资金主要用于向企业融资，类似于贷款，收益水平因项目而异、存在上限。贷款类信托最大的风险即企业信用风险，投资人在参与前应该对信托项目及担保措施有一定的了解。3、股权类信托理财产品相对于上述两种产品来说，股权类信托是信托计划在投资运用上的创新，一般以未上市企业股权为主要投资标的，投资周期较长（通常为3至7年），具有高风险、高收益的特点，适用于对投资风险认识较深刻的高端投资者。点评由此可见，现在购买信托理财产品是否安全需要根据实际情况的不同进行分析，作为资深的高端投资者来说，即使是选择高风险、高收益的信托理财产品也是完全可行的，因为风险与收益在某种程度上存在正比关系。而对于初级投资者来说则一定要选择稳健的信托理财产品了。总而言之，选择适合自己的产品就可以放心的进行投资理财了。三、银行信托理财产品的风险主要包括哪些？银行理财产品除了银行自营的产品之外，还有基金、信托产品以及互联网产品等。银行信托理财产品或许大家就不是很熟悉了。今天我们主要看银行行拖理财产品的种类，也帮助大家更好的了解这类产品。从安全性来看，银行信托是在信托产品的基础上增加了政府 、商业银行或企业的担保，比一般的信托理财产品更加安全一点，因为这相当于给投资人的资金的安全加了一层保障。银行是最传统的理财机构，并且随着金融市场越来越开放，银行为了吸引更多的投资者，也推出了很多类型的理财产品，其中，银行信托理财产品就是一种创新型的理财产品。希望大家找到适合自己的产品进行投资。信托理财小贴士信托理财产品的风险有保本型的，有非保本型的，保本型的理财产品风险很少的，但收益率比较低；非保本型的，风险比较大，但收益率高，亦即是说，风险与收益成正比，风险越高收益越大，风险越少收益越低。
好了这就是信托安全吗信托的风险有哪些的相关内容了，希望对大家有帮助。
本文源自中国平安网
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信托
资管新规后，银行理财，信托，资管，基金等都不能实现法律上的保本了，除国债和银行存款各家行50万内，各投资项目都有风险。那么为什么信托不保本保息，仍然是最靠谱的选择呢？
一、信托牌照“稀缺”
信托牌照被称为“最稀缺”“最全能”的牌照，因为国内金融管制，信托牌照拥有非常广泛的投资范围，可以跨资本市场、货币市场、实业市场配置资产，能够整合运用几乎所有的金融工具，开展投融资、股权、资产管理，开展融资、贷款、证券投资、债券承销、股权投资等各类金融业务。作为中国正规金融机构类型的四大天王之一，信托持有银保监会颁发的信托牌照，全国目前一共71张，实际展业的信托公司68家，每张都很贵。68家信托公司注册资本多是几十亿级，固有资产规模7270亿，平均每家在百亿级。
二：信托产品和非信托产品的区别
信托产品是指由信托公司发行的，收益率跟投资期限都固定的产品，跟银行存款、国债等类似，属于固定收益类产品中的一种。信托公司受到人民银行的严格监管，其机构的设立、运行都须依法行事，产品由中国银监会监管。
金融机构和非金融机构的产品有本质上的区别，例如XX财富、XX投资，XX控股，XX金融等这些名字的公司是金融机构吗？这些都不是正规金融机构！
两者对风险责任的承担能力有很大差别，一般来说信托公司都由一定规模的真实资本金组成，注册资本多是几十亿级，甚至百亿级；而非金融机构的财富公司通常注册资本只有几千万，甚至几百万。
另外还有以下几点区别：
1、发行机构
信托产品：信托公司
类信托产品：基金子公司、证券资管、私募、定向融资计划
2、产品收益
信托产品：目前多在7％―10％
类信托产品：收益会比信托高一点
3、抵押情况
信托产品：主要以实物抵押为主，多重担保和控股为辅，一般有三重以上的风险控制，如：土地抵押、第三方担保、法人无限连带担保等。
类信托产品：更注重“增资入股”，抵押股权往往是其最主要的风控形式。
4、投资门槛
信托产品：一般只有50个100万元投资门槛的名额
类信托产品：不限制100万的投资者名额
普通的非正规金融机构往往没有庞大的售后处置团队和经市场检验过的丰富经验，很多没有抵押物，就算有抵押物可能也难以处置。因为很多抵押物就算是信托公司出面，也得花费大量人力物力，时间来沟通谈判，处理起来也没那么快，不像菜市场卖菜，投资者也不愿意持续等待。所以很多情况下信托公司如果想息事宁人，会先用自有资金或安排关联第三方资金先兑付给投资者，把相关受益权转让过来，然后再慢慢跟融资方打官司磨钱，“刚兑”的由来即是如此。投资者可通过企查查等公开查询系统查询，大多数信托公司都有一堆涉讼信息，多是和融资方打官司要钱。
比如：
【XX信托-遵义汇川】：201901爆出延期违约后，经1个月时间，就全部本息兑付了。
【XX信托-创赢XX号台海】：201905延期后信托公司董事会对外公告保障100％全额兑付。
其他例子也很多，此类信托项目延期后，信托公司与融资方协商处理，由于有“抵押，质押，担保，回购”等多重风控措施，债权项目投资者“血本无归”“本金打水漂”的案例并不多见。
网上热传的“投资XX万买信托血本无归”，如果仔细分析，大部分都是买了假信托，通道类或者股权类，二级市场类信托，但媒体以博关注为要义，信托很少主动解释。
三：严格的监管
信托可以说是最为公开透明的产品之一。作为和银行同级别的非银行金融机构，信托公司受到银保监会的直接监管，透明度极高，要想瞒着监管做些什么几乎不可能。
而且，由中华人民共和国第九届全国人民代表大会常务委员会第二十一次会议于2001年4月28日通过并予公布，自2001年10月1日起施行的《中华人民共和国信托法》（主席令〔2001〕50号）第二十二条明文规定：
受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的原状或者予以赔偿；该信托财产的受让人明知是违反信托目的而接受该财产的，应当予以返还或者予以赔偿。
都明文说了，乱来的话，出问题了信托公司要拿钱出来赔，还有什么不放心呢 ？
据信托业协会官方统计数据，信托行业不良率目前在2％左右，这两年确实有所升高，前几年更低。建议投资者买信托时要稍微选择一下，找一个专业的理财经理，尽量排除风险点，不要投到很烂的项目，信托仍是最靠谱的选择。
本文源自避雷指南针
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信托
资管新规后，银行理财，信托，资管，基金等都不能实现法律上的保本了，除国债和银行存款各家行50万内，各投资项目都有风险。那么为什么信托不保本保息，仍然是最靠谱的选择呢？
一、信托牌照“稀缺”
信托牌照被称为“最稀缺”“最全能”的牌照，因为国内金融管制，信托牌照拥有非常广泛的投资范围，可以跨资本市场、货币市场、实业市场配置资产，能够整合运用几乎所有的金融工具，开展投融资、股权、资产管理，开展融资、贷款、证券投资、债券承销、股权投资等各类金融业务。作为中国正规金融机构类型的四大天王之一，信托持有银保监会颁发的信托牌照，全国目前一共71张，实际展业的信托公司68家，每张都很贵。68家信托公司注册资本多是几十亿级，固有资产规模7270亿，平均每家在百亿级。
二：信托产品和非信托产品的区别
信托产品是指由信托公司发行的，收益率跟投资期限都固定的产品，跟银行存款、国债等类似，属于固定收益类产品中的一种。信托公司受到人民银行的严格监管，其机构的设立、运行都须依法行事，产品由中国银监会监管。
金融机构和非金融机构的产品有本质上的区别，例如XX财富、XX投资，XX控股，XX金融等这些名字的公司是金融机构吗？这些都不是正规金融机构！
两者对风险责任的承担能力有很大差别，一般来说信托公司都由一定规模的真实资本金组成，注册资本多是几十亿级，甚至百亿级；而非金融机构的财富公司通常注册资本只有几千万，甚至几百万。
另外还有以下几点区别：
1、发行机构
信托产品：信托公司
类信托产品：基金子公司、证券资管、私募、定向融资计划
2、产品收益
信托产品：目前多在7％―10％
类信托产品：收益会比信托高一点
3、抵押情况
信托产品：主要以实物抵押为主，多重担保和控股为辅，一般有三重以上的风险控制，如：土地抵押、第三方担保、法人无限连带担保等。
类信托产品：更注重“增资入股”，抵押股权往往是其最主要的风控形式。
4、投资门槛
信托产品：一般只有50个100万元投资门槛的名额
类信托产品：不限制100万的投资者名额
普通的非正规金融机构往往没有庞大的售后处置团队和经市场检验过的丰富经验，很多没有抵押物，就算有抵押物可能也难以处置。因为很多抵押物就算是信托公司出面，也得花费大量人力物力，时间来沟通谈判，处理起来也没那么快，不像菜市场卖菜，投资者也不愿意持续等待。所以很多情况下信托公司如果想息事宁人，会先用自有资金或安排关联第三方资金先兑付给投资者，把相关受益权转让过来，然后再慢慢跟融资方打官司磨钱，“刚兑”的由来即是如此。投资者可通过企查查等公开查询系统查询，大多数信托公司都有一堆涉讼信息，多是和融资方打官司要钱。
比如：
【XX信托-遵义汇川】：201901爆出延期违约后，经1个月时间，就全部本息兑付了。
【XX信托-创赢XX号台海】：201905延期后信托公司董事会对外公告保障100％全额兑付。
其他例子也很多，此类信托项目延期后，信托公司与融资方协商处理，由于有“抵押，质押，担保，回购”等多重风控措施，债权项目投资者“血本无归”“本金打水漂”的案例并不多见。
网上热传的“投资XX万买信托血本无归”，如果仔细分析，大部分都是买了假信托，通道类或者股权类，二级市场类信托，但媒体以博关注为要义，信托很少主动解释。
三：严格的监管
信托可以说是最为公开透明的产品之一。作为和银行同级别的非银行金融机构，信托公司受到银保监会的直接监管，透明度极高，要想瞒着监管做些什么几乎不可能。
而且，由中华人民共和国第九届全国人民代表大会常务委员会第二十一次会议于2001年4月28日通过并予公布，自2001年10月1日起施行的《中华人民共和国信托法》（主席令〔2001〕50号）第二十二条明文规定：
受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的原状或者予以赔偿；该信托财产的受让人明知是违反信托目的而接受该财产的，应当予以返还或者予以赔偿。
都明文说了，乱来的话，出问题了信托公司要拿钱出来赔，还有什么不放心呢 ？
据信托业协会官方统计数据，信托行业不良率目前在2％左右，这两年确实有所升高，前几年更低。建议投资者买信托时要稍微选择一下，找一个专业的理财经理，尽量排除风险点，不要投到很烂的项目，信托仍是最靠谱的选择。
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