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  • 2023-07-01 19:22:28
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连续五年揽获全省农信“十强”“十佳”!这家农商行有何秘诀?

2023年新年伊始,福建安溪农村商业银行迎来了勇夺福建农信“双十”“五连冠”的喜讯——该行2018年至2022年连续5年同时荣获福建农信“经营管理十强”“业务增长十佳”,其中,2022年“经营管理十强”序列排名福建农信系统第2位,“业务增长十佳”序列排名福建农信系统首位。

这五年,该行资产总额从2018年初的153.02亿元增长至296.78亿元,增长了143.77亿元,增幅93.95%;各项存款从133.22亿元增长至230.34亿元,增长了97.11亿元,增幅72.89%,存款市场份额提升4.17个百分点至36.42%;各项贷款从84.88亿元增长至180.11亿元,增长95.23亿元,增幅112.19%,贷款市场份额提升3.16个百分点;存款余额及市场份额、贷款余额及市场份额均连续12年保持当地银行业首位;连续五年每年本地纳税额均超1亿元,排名均居安溪县第2位;不良贷款率实现逐年下降,2018年末至2022年末分别为0.93%、0.78%、0.76%、0.66%、0.57%,2021年末、2022年末该行不良贷款率均为福建农信系统最低,资产质量稳步提升。

岁月不居堪珍惜,最是奋斗动人心。

安溪农商银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,在福建省农信联社党委的坚强领导下,在各级各部门、全体股东、客户的有力支持下,在所有员工的共同努力下,经受疫情带来的考验,直面竞争带来的挑战,团结一致、奋发有为,实现连续5年揽获福建农信“双十”荣誉,彰显了该行规模、质量、效益的长期、协调、健康、可持续发展。荣誉背后,是该行围绕这样几个关键词的不懈努力。

连续五年揽获全省农信“十强”“十佳”!这家农商行有何秘诀?图为安溪农商银行金融助理走访新型农业经营主体,了解其融资需求。

关键词之一:扎根

这五年,安溪农商银行经历了一次“化茧成蝶”的变革——2020年7月16日,安溪农商银行正式挂牌开业,标志着农信社改制农商银行工作全面完成。安溪农商银行党委书记、董事长苏德胜向百万安溪乡亲宣告:“农信改农商,不变浓农情。”

安溪是世界名茶铁观音的发源地,也是世界藤铁工艺之都,藤铁工艺品畅销世界50多个国家和地区,占中国同类产品交易额的40%,已成为全国藤铁工艺品最大的生产出口基地,竹藤编技艺入选第四批国家级非物质文化遗产代表性名录。

连续五年揽获全省农信“十强”“十佳”!这家农商行有何秘诀?为安溪农商银行金融助理投身“一县一品”,“贷”动茶香飘四海。

作为县域金融的主力军,安溪农商银行坚持扎根县域、精耕细作,与县域经济、与乡村振兴同频共振。聚焦安溪“双铁”两大支柱民生产业,安溪农商银行持续创新信贷模式,针对茶产业,该行推出专属信贷产品“茶金农”,全流程服务茶产业发展,每年向茶产业注入20亿元“金融活水”,截至目前,该行涉茶信贷总额达55亿元;针对藤铁业,该行定制专属信贷产品“藤飞贷”,满足藤铁业生产加工、销售流通等全流程资金需求,截至目前,藤铁业信贷总额达23亿元。

“还好有农商银行帮助我们渡过难关。”藤铁企业负责人吴水胜十分感慨地说。因受疫情影响,其公司生产周转遇到困难,在了解到公司实际情况后,安溪农商银行立即为其办理了100万元的贷款,及时为其公司注入生产流动资金,提升存货周转能力。安溪农商银行与当地茶农、茶商、茶企,与藤铁工艺从业者、小微企业建立起了深厚的业务联动,成为当地支柱产业最有力的金融支持。

关键词之二:融合

“农商银行发展到一定阶段后,不能仅靠机制推动发展,而要以情怀格局构建生态。”苏德胜指出。

安溪农商银行认真贯彻福建省联社党委战略部署,全面深入推进“党建+金融助理+多社融合”战略工程,以党建为引领,加大与各级党委政府、单位、村居、协会、企业等联动协作,签订党建共建合作协议近500份,聘任党建指导员28名、乡村振兴金融指导员147名,实现党建与业务深度融合,形成独具竞争优势的发展生态

该行聚焦、参与、融入县域重点工作、民生工程,承办安溪县“农信大讲堂”“铁观音茶王赛”等重要活动,累计开展公益志愿服务超1000人次、开展疫情防控捐赠超55万元、开展慈善助学捐赠近400万元;累计发放助学贷款4.39亿元,帮助近2.24万名困难学子圆上“大学梦”,是福建省办理助学贷款最多的金融机构;累计发放脱贫人口小额信贷3141户、金额1.37亿元,发放金额占当地投放总额的99%;依托“福农e政”平台,累计代发各项惠民资金21.37万笔、金额1.59亿元。

连续五年揽获全省农信“十强”“十佳”!这家农商行有何秘诀?图为安溪农商银行首家“党建+”邻里中心福农驿站,为社区居民打造“金融+衣食住行”15分钟便民生活圈。

“我们这边离县城也有五公里以上,一些老人带孩子比较不方便,还有残疾人骑车也很不方便,安溪农商银行福农驿站进驻到我们社区,服务到我们这边的居民,真的是服务到最后一米了。”安溪县凤城镇清水湾社区党支部书记吴碧霞说道。

近年来,安溪农商银行已布设多个金融、政务、民生、电商、物流“五位一体”福农驿站,并实现多项突破——福农驿站引入便民医疗服务、福农驿站入驻“党建+”邻里中心……而这些福农驿站也逐渐发展成为当地村居的人气中心、便民中心。

连续五年揽获全省农信“十强”“十佳”!这家农商行有何秘诀?↑图为安溪农商银行首家小而美“福农驿站”,实现了集金融、电商、物流、民生、政务“五位一体”的综合服务。

“社会是农商银行发展的‘土壤养分’,只有社会生态好了,农商银行成长的土壤才会更肥沃,才能吸收更多的养分,我们要坚守初心,以‘利他’的精神和情怀,全面融入和推动安溪经济社会发展。”苏德胜补充道。

安溪农商银行坚持扎根安溪、服务安溪、造福安溪的良好形象和企业担当,为其造就了良好的外部环境和发展氛围。

关键词之三:平衡

鸡蛋从外打破是食物,从内打破是生命。该行坚持自我革命、加速转型,持续推进业务结构平衡、收入渠道平衡、速度质量平衡,逐步实现规模、质量、效益的协调、健康、可持续发展。

零售、对公两手抓,推动业务结构平衡。安溪农商银行原来的存贷款结构类似,均以零售业务为主,对公业务极少,这一特点在贷款方面更加明显。近年来,该行在“夯基”的同时着力推进“积厚”。存款方面,充分发挥扎根和融合优势,与各级党政保持良好沟通联系,成功争取安溪县“两大”(大白濑、大三环)、教育扩容等重要对公基本账户开立,贡献日均存款近20亿元。截至2022年末,该行一年期及以下低成本存款余额135.83亿元,占各项存款比例61.25%,居泉州农信系统第2位,低成本存款占比较高,付息成本保持相对稳定。贷款方面,全力推进小微企业贷款投放,小微企业贷款户数1.65万户,比2017年末增加1.5万户,增幅达1032.01%;余额79.68亿元,比2017年末增加66.71亿元,增幅达514.56%,高于各项贷款增速402.37个百分点;小微企业贷款占比44.24%,提升28.96个百分点,逐步形成零售、对公“相机抉择,相互成就”的业务结构。

主营、增值两手抓,推动收入渠道平衡。面对客户老龄化、收入微利化趋势,近几年,在全力发展存、贷主营业务的同时,该行积极拓展各类中间业务、渠道业务,并利用中间业务、渠道业务增强客户粘性、增加资源沉淀。现开办中间业务31种,实现中间业务收入1.10亿元,学费代收业务交易笔数和交易金额、高速ETC代收业务交易笔数和交易金额等均居福建农信系统首位。电子交易占比99.04%,较2017年末提升13.34个百分点;手机银行用户38.3万户,较2017年末增加14.68万户,增长62.17%;收单商户2.42万户,较2017年末增加2.25万户,增长1353.49%,交易总笔数4976.5万笔,交易总金额70.2亿元,绑定账户日均存款11.92亿元;微信银行绑卡40.89万张,较2017年末增加35.63万张,增长678.2%;拓展“智慧医疗”“智慧停车”等智慧场景应用13类,“云缴费”上线以来累计交易笔数39.3万笔金额1.53亿元,笔数和金额均居福建农信系统首位。

发展、控险两手抓,推动速度质量平衡。银行业是经营管理风险的行业,该行始终保持客观清醒,因为良好的发展质量,不但是效益来源,更是可持续发展的基础。在各项业务快速发展的同时,该行2021年末、2022年末不良占比均为福建农信系统最低,各项监管指标始终优于监管标准,在2020年“陀螺”评价体系综合评价中,该行排名县域农商银行系列第5位,仅居四家上市农商银行之后。一是专注做“小事业”,该行确立和推行“坚持小、铺开面、提升质”的信贷业务发展原则,截至2022年末,贷款总户数9.13万户,户均贷款19.73万元,其中,用信10万元以下的贷款户数5.11万户,占比55.97%,用信30万元以下的贷款户数7.73万户,占比高达84.67%,而用信500万元以上的客户仅57户、用信1000万元以上的客户仅9户,“小额、流动、分散”的信贷结构持续优化,有效预防了风险的集中性。二是专注有“新样子”,在提高员工工作条件、生活环境、薪酬待遇、晋升机会的同时,强化员工队伍管理,以强有力的手段真抓、真管、真罚,让员工队伍有所畏、重合规、讲规矩,有效预防了风险的突发性。三是专注于“智能化”,注重深挖问题背后的根源、系统的缺陷,自建风险预警查询、交易对手查询、诉讼管理等风险预警工具,实现了风险的自动、实时、线上监测和预警,有效预防了风险的滞后性。

关键词之四:转型

变则通,不变则壅。面对激烈的竞争环境,安溪农商银行坚持转型是发展的不屈生命力和核心竞争力。

队伍重塑,提升产能。该行开展员工“三定”工作,2018年以来,16个网点推行运营主管制,24个网点完成“一行一柜”转型,将人员充实到客户经理队伍,客户经理占比达35.16%,比2018年初提升10.98个百分点,网点营销职能、电子化率和客户体验均得到有效提升,单点产能有效提高。同时,该行大力开展教育培训、行动学习、岗位练兵、技能竞赛,现有本科及以上学历员工366人,占比83.75%,取得中级及以上职称或职业资格174人,占比39.82%,获评高级别柜员82人,取得中级客户经理资格154人,获评泉州市高层次人才29人,员工专业素质、操作技能、服务效率均显著提升,单员产能有效提高。该行还全面开展后备干部、中层干部竞聘选拔,培育人次梯队,2018年以来,累计提任中层干部55人次,占现有中层干部的87.30%,让想干事、能干事、干成事的人脱颖而出,拥有展现自我的机会和舞台,员工队伍的积极性、创造性、贡献度显著提升,管理产能有效提高

考核重构,激发活力。该行积极推进薪酬机制创新,每年都根据实际情况、员工建议对薪酬管理办法、绩效考核办法进行修订完善,但主要导向不变,都是彻底打破“平均主义”“滥竽充数”,坚持按业绩论贡献,按贡献领薪酬,合理拉开员工的收入水平,将员工的创造力激发出来,从“领工资”变成“挣工资”,从“等客上门”转为“上门服务”。2022年末人均风险调整后利润167.89万元,比2017年末增加53.54万元,年平均增幅近8%。

连续五年揽获全省农信“十强”“十佳”!这家农商行有何秘诀?为安溪农商银行着力创新转型,强化科技赋能。

科技重造,加速发展。2018年,该行着眼未来,将信息科技部从数字金融部拆分出来独立办公,完善信息科技组织架构和人员配备,信息科技开始受到重视运用并飞速发展,成为近几年助力管理和业务提升的关键因素。现已形成“三大平台+两小助手”应用体系,数据应用平台、线上营销平台、钉钉APP平台等三大平台搭载了数据报表235项、应用功能89项、移动OA审批73项,实现了数据可视化、审批移动化,通过借助科技力量,实现数据的自动收集、分类、整理,为精细化、敏捷化管理提供助力,为移动式、全天候业务办理提供条件。

苏德胜在接受媒体采访时表示:“热爱,是最简单原始的动力,因为热爱安溪这片热土,热爱农村这片天地,安溪农商银行人始终洋溢着饱满的精神;奋斗,是最接近梦想的方式,因为奋斗像水滴击穿岩石,像火焰照亮星空,安溪农商银行缘此心怀着满腔的壮志。”

回首,是为了更好地前行;回望,是为了更坚定地出发。安溪农商银行将倍加珍惜连续五年揽获“双十”的荣誉,继续用速度和力度谱写发展的新篇章,奋力在全面推进乡村振兴、支持实体经济高质量发展中展现新作为,在新的赶考之路上书写新的优异答卷。

连续五年揽获全省农信“十强”“十佳”!这家农商行有何秘诀?


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页面缓存最新更新时间: 2023年07月18日星期六

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